Apartament de 52 mp la Chișinău: 106 salarii medii brute; la dobânda de 9% rata ia peste jumătate din salariu

Un apartament de 52 de metri pătrați la Chișinău costă, la prețul mediu de 1.720 de euro pe metru pătrat, 89.440 de euro. La cursul oficial BNM de azi, 20,0228 lei pentru un euro, sunt aproximativ 1,79 milioane de lei. Salariul mediu brut din trimestrul II a fost de 16.895,7 lei. Împărțite, cele două cifre dau 106 salarii. Cine le-ar pune deoparte pe toate, fără să cheltuiască un leu, ar strânge banii în aproape nouă ani.

Nimeni nu cumpără așa. Aproape două treimi dintre cumpărători iau credit, iar rata depinde de dobânda din bănci, nu de salariul din ultimul an. De aici pornește calculul de mai jos.

Cum ajunge prețul la 106 salarii

Prețul de 1.720 de euro pe metru pătrat vine din indicele Acces Imobil: 595 de euro în 2017, 1.070 în 2023, 1.540 în 2024, 1.720 în 2025 și aceeași valoare în ianuarie-martie 2026. Din 2023 până în 2025 metrul pătrat a urcat cu 61%. Indicele leagă saltul din 2024 de programul Prima Casă Plus și de lipsa locuințelor noi. Din 2025 încoace prețul stă pe loc, dar nu a coborât.

Salariul nu a urmat același ritm. Media brută a crescut cu 9,2% într-un an, iar după inflație cu 2,3%, spune statistica. Un apartament de 52 de metri a ajuns la 106 salarii medii, cu o precizare importantă: media ascunde mari diferențe între sectoare.

Calculul este al nostru și nu ține cont de impozite. Un bugetar ar avea nevoie de 130 de salarii, adică aproape unsprezece ani de plată brută, ca să strângă prețul întreg. În informații și comunicații, unde salariul mediu e de 41.009,6 lei, ar fi vorba de 44 de salarii. Diferența dintre sectoare cântărește mai mult decât orice mișcare de dobândă.

Rata: ce face un punct de dobândă

Să luăm un credit de 1.000.000 de lei pe 20 de ani, cu rate egale. Dobânzile de mai jos sunt alese de noi, ca exemplu, nu sunt oferte bancare. Procentul din salariu este calculat la câștigul brut mediu, deci în realitate raportul e mai greu, pentru că în mână ajunge mai puțin.

De la 8% la 10%, rata crește cu 1.286 de lei pe lună și dobânda totală cu aproape 309.000 de lei. Pe acest credit de un milion, cele 309.000 de lei în plus înseamnă 18 salarii medii brute plătite băncii pe parcursul creditului (calcul propriu). Un credit de un milion acoperă doar o parte din prețul de 1,79 milioane, restul trebuie pus de cumpărător. Ce avans cer băncile nu am verificat aici, deci nu îl calculăm.

Ce adaugă rata de 9% a BNM

Pe 17 septembrie, BNM a ridicat rata de bază la 9,00%, de la 7,50% în august. Inflația anuală era de 6,96% în august, peste banda țintei de 5,0% plus sau minus 1,5 puncte. Banca citează presiuni din partea energiei, alimentelor și materiilor prime, plus veniturile disponibile. Următoarea ședință este pe 5 noiembrie, iar deciziile viitoare, scrie BNM, „vor depinde de perspectivele actualizate ale inflației”.

Rata de bază nu ajunge întreagă în dobânda ipotecii, și nici imediat. Băncile își ajustează creditele noi cu o întârziere, iar cele vechi depind de contract. Cine are o ipotecă cu dobândă variabilă trebuie să caute în contract indicele de referință și data recalculării. Cine negociază acum poate cere dobândă fixă pe o perioadă cât mai lungă, pentru că ciclul de majorări nu s-a încheiat.

Cererea s-a mutat spre credit, dar piața a încetinit

Conform analizei Acces Imobil pe datele Cadastrului, în prima jumătate din 2026 s-au vândut 5.493 de apartamente, față de 7.483 în aceeași perioadă din 2025, cu 26,6% mai puține. Pe trimestre: 2.529 în primul și 2.964 în al doilea. Cu credit ipotecar s-au cumpărat 1.577 și 1.797, adică 3.374 din 5.493, sau 61,4% (calcul propriu). Autorii spun că piața a trecut de punctul cel mai slab și că metodologia Cadastrului s-a schimbat, deci comparația cu 2025 e aproximativă.

Citit împreună, rezultatul este simplu. Prețul stă pe loc, vânzările sunt mai mici, iar cumpărătorii depind de credit în proporție de aproape două treimi. Fiecare punct în plus la dobândă scoate din piață pe cineva care abia încăpea în rata acceptată de bancă. Dacă vânzările din trimestrul III rămân peste 2.964, piața suportă dobânda de 9%. Dacă scad, efectul se vede în prețuri abia după câteva luni.

Pentru cine contează cel mai mult

Un moldovan care lucrează în Italia sau Germania și câștigă în euro vede cel mai simplu calcul: 89.440 de euro pentru 52 de metri pătrați, fără credit, sunt o sumă pe care un salariu de acasă nu o strânge repede. Un exemplu: cine pune deoparte 1.000 de euro pe lună are nevoie de aproape 90 de luni, 7,5 ani. Dacă ia credit în lei, rata lui în euro scade când leul moldovenesc se depreciază și crește când se întărește. O familie plătită în lei nu are acest risc. Persoanele cu venit în lei au o altă problemă: pentru ele, 106 salarii înseamnă că fără un al doilea venit sau fără ajutor din familie, apartamentul propriu rămâne departe.

Nu urmărim aici un semnal de cumpărare sau de vânzare. Cifrele de urmărit sunt trei: decizia BNM din 5 noiembrie, câștigul salarial din trimestrul III și vânzările din Cadastru pentru aceeași perioadă.