Firmele au luat două treimi din creditele de septembrie: în lei plătesc 8,61%, în valută 4,64%
Băncile din Moldova au dat 8,634 miliarde de lei credite noi în septembrie, cu 19,2% peste august. Ce costă creditul în lei, în valută și pentru persoane fizice.
Băncile din Republica Moldova au acordat în septembrie credite noi de 8.634 de milioane de lei, arată raportul BNM publicat pe 20 octombrie. În august fuseseră 7.241 de milioane. Diferența este de 1.393 de milioane de lei, adică 19,2% într-o lună.
Cine a luat banii
Din totalul de septembrie, 66,0% a mers la mediul de afaceri și 34,0% la persoane fizice. În august ponderile erau 64,4% și 35,6%. Din procentele BNM rezultă un calcul al nostru: creditele pentru firme au crescut de la circa 4.663 la circa 5.698 de milioane de lei (+22%), iar cele pentru persoane fizice de la circa 2.578 la circa 2.936 de milioane (+14%). Cifrele sunt rotunjite, fiindcă pornesc de la procente cu o zecimală.
Firmele au deci cea mai mare parte din creștere. Populația a împrumutat mai mult în valoare absolută, dar mai încet.
Cât costă creditul: lei, valută, consum
Dobânzile medii pe septembrie, în datele citate de Radio Chișinău după BNM, arată o prăpastie între monede:
| Tip de credit | Dobânda medie |
|---|---|
| Firme, în lei | 8,61% |
| Firme, în valută | 4,64% |
| Persoane fizice, locuință | 8,08% |
| Persoane fizice, consum, în lei | 10,85% |
La un credit de 100.000 de lei pe un an, dobânda simplă (fără rambursări lunare) ar fi de 8.610 de lei în lei și de 4.640 de lei în valută, cu 3.970 de lei mai puțin. Exemplul este al nostru, ca ordin de mărime. Diferența nu este gratuită: cine se împrumută în valută și încasează în lei poartă riscul cursului. Datele de mai sus nu arată cât din creditul valutar al firmelor este acoperit de venituri în valută, de pildă din export.
Pentru un credit de consum de 50.000 de lei la 10,85%, dobânda simplă pe un an este de 5.425 de lei. La locuință, 8,08% înseamnă 4.040 de lei pe an la aceeași sumă. Ratele reale scad pe parcurs, pentru că se rambursează și capitalul.
Ce arată cifra, ce nu arată
Raportul BNM acoperă creditele noi acordate într-o lună, nu soldul total al datoriei. Un salt de la o lună la alta poate veni dintr-un număr mic de contracte mari ale firmelor, deci o singură lună nu face o tendință. Pentru un rezident din Moldova sau din diaspora, utilă este comparația cu propria rată: dacă ai un credit în lei peste 10%, media pieței pentru consum îți arată unde te afli.
Instituțiile financiare nebancare au luat și ele credite în septembrie, potrivit aceleiași relatări: 333 de milioane de lei în lei, la 8,04%, și 190 de milioane de lei în echivalent valutar, la 5,65%. Persoanele care lucrează pe cont propriu au luat 82 de milioane de lei în lei, la 9,34%. Aceste sume nu intră în exemplele de mai sus.
